Autoseguro

¿Qué es el autoseguro?

El auto-aseguramiento es una técnica de gestión de riesgos en la que una empresa o individuo reserva un fondo de dinero para ser utilizado para remediar una pérdida inesperada. En la práctica, sin embargo, la mayoría de la gente opta por comprar un seguro contra pérdidas potencialmente significativas y poco frecuentes.

Entendiendo el Auto-Aseguramiento

Auto-Asegurarse contra ciertas pérdidas puede ser más económico que comprar un seguro a un tercero. Cuanto más previsible y menor sea el siniestro, más probable es que un individuo o empresa opte por autoasegurarse. Por ejemplo, algunos inquilinos prefieren autoasegurarse en lugar de contratar un seguro de alquiler para proteger sus activos en el alquiler.

  • Si no tiene deudas y tiene una cantidad considerable de activos, podría considerar la posibilidad de autoasegurarse para el seguro de vida.

La idea es que, dado que la compañía de seguros pretende obtener beneficios cobrando primas superiores a las pérdidas previstas, una persona autoasegurada debería poder ahorrar dinero simplemente reservando el dinero que se habría pagado como primas de seguro. Pero es fundamental acumular y apartar fondos suficientes para cubrirle a usted, a su familia y a sus posesiones si se produce un accidente o una catástrofe natural.

Los puntos clave

  • La mayoría de las personas deciden comprar algún tipo de seguro de automóvil y de salud a una compañía de seguros en lugar de autoasegurarse contra accidentes de tráfico o enfermedades graves.
  • La mayoría de los estados, a excepción de dos, exigen legalmente que tengas un seguro de automóvil o que lleves una fianza para cubrir los daños.
  • La Ley de Atención Sanitaria Asequible obliga a todos los estadounidenses a tener algún tipo de seguro de salud, pero ya no hay un impuesto de penalización asociado a él.

Ejemplo del método de autoaseguramiento

Por ejemplo, los propietarios de un edificio situado en lo alto de una colina adyacente a una llanura de inundación pueden optar por no pagar las costosas primas anuales del seguro de inundación. En su lugar, optan por reservar dinero para reparar el edificio si, en el caso relativamente improbable de que las aguas de la inundación subieran lo suficiente como para dañar su edificio. Si esto ocurriera, los propietarios serían responsables de pagar de su bolsillo los daños causados por una catástrofe natural, como una inundación.

De forma similar, una pequeña empresa con dos empleados puede optar por no pagar las primas del seguro médico para ellos. En su lugar, los autoasegurará. Este plan adoptará generalmente la forma de un fideicomiso. En lugar de que una compañía de seguros gestione la inversión y los rendimientos de las primas, el empresario se hace responsable de la tarea.

Pros y contras del método de autoaseguramiento

Cuando una persona decide autoasegurarse, corre el riesgo de no tener suficiente dinero para cubrir los daños o la atención médica. Los expertos recomiendan llevar siempre un tipo de seguro de automóvil, incluso si vives en los dos estados que no lo exigen (Virginia y New Hampshire), un seguro para tu casa y un seguro médico para ti y tu familia.

Es posible llevar una fianza en lugar de un seguro de automóvil en algunos estados, pero sigues siendo responsable económicamente si tienes un accidente, principalmente si te encuentran culpable. Pagar un seguro es una red de seguridad para usted, sus posesiones y su familia. Si decides autoasegurarte, puedes ahorrar dinero a lo largo de los años. ¿El inconveniente? Debe estar dispuesto a comprometerse a ahorrar mucho dinero para protegerse de las emergencias -como incendios, inundaciones, accidentes e incluso la muerte-.

En su forma original, la Ley de Asistencia Asequible (ACA, por sus siglas en inglés) obligaba a imponer sanciones a los individuos y las pequeñas empresas que no estuvieran asegurados. Según algunos informes, esto provocó un aumento del número de empresas autoaseguradas. Las principales compañías de seguros también han comenzado a ofrecer mecanismos alternativos de financiación de los seguros. Por ejemplo, uno de estos planes contempla un seguro de respaldo para frenar las pérdidas por siniestros. A partir del año del plan 2019, las personas sin seguro médico no tienen que pagar un “pago de responsabilidad compartida”.

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