Coûts moyens de l’assurance automobile en 2021

Le coût moyen national de l’assurance automobile est de 1 592 $ par an, selon l’analyse des taux de 2021 de NerdWallet.

Cela revient à un taux d’assurance automobile moyen d’environ 133 $ par mois.

Mais c’est juste pour un bon conducteur avec un bon crédit – les taux varient considérablement en fonction de votre historique. Les taux moyens nationaux d’assurance automobile sont :

  • 1 592 $ pour un bon conducteur avec un bon crédit.
  • 2 439 $ après un accident responsable.
  • 2 812 $ pour un bon conducteur avec un mauvais crédit.
  • 3 114 $ après une conduite en état d’ivresse.

Ces tarifs correspondent à une assurance tous risques, qui comprend la responsabilité civile, l’assurance tous risques, la collision, la protection des automobilistes non assurés/sous-assurés et toute autre couverture supplémentaire exigée par l’État. Sauf indication contraire, les conducteurs de notre échantillon avaient un dossier de conduite vierge et un crédit dans le ” bon palier “, tel que déclaré à l’assureur.

Pour la couverture minimale requise, les taux d’assurance automobile moyens nationaux sont :

  • 565 $ pour un bon conducteur avec un bon crédit.
  • 884 $ après un accident responsable.
  • 984 $ pour un bon conducteur avec un mauvais crédit.
  • 1 152 $ après une conduite en état d’ivresse.

C’est environ 47 $ par mois pour un conducteur de 40 ans avec un bon crédit et un dossier de conduite vierge, allant jusqu’à 96 $ par mois pour un conducteur avec une conduite en état d’ivresse récente pour une assurance automobile à couverture minimale.

Mais les moyennes ne disent pas grand-chose sur vos propres taux d’assurance automobile. Un certain nombre de facteurs personnels, à la fois sous et hors de votre contrôle, inchangent les taux vers le haut ou vers le bas jusqu’à ce que votre prix soit totalement personnalisé.

Combien coûte l’assurance auto dans mon état ?

L’endroit où vous vivez peut avoir un impact énorme sur les taux d’assurance auto, car chaque état a des réglementations différentes pour l’assurance auto. Les prix moyens dans les États les plus chers sont au moins deux fois plus élevés que ceux des États les moins chers.

La quantité d’assurance que vous avez compte aussi : L’assurance auto à couverture complète est plus de deux fois plus chère que la couverture minimale, en moyenne, selon notre analyse.

Voici ce que montre notre analyse État par État des tarifs d’assurance auto en 2021 pour les conducteurs ayant un bon crédit et n’ayant pas eu d’accident récent :

  • Le Maine est l’État le moins cher pour une assurance auto à couverture complète, avec un tarif annuel moyen de 963 $, suivi de l’Ohio et de l’Idaho.
  • La Louisiane est l’État le plus cher pour une assurance auto à couverture complète, avec un taux moyen annuel de 2 762 $, suivi du Michigan et du Kentucky.
  • L’Iowa est l’État le moins cher pour la couverture minimale requise, avec un taux moyen annuel d’assurance auto de 255 $, suivi du Dakota du Sud et de l’Idaho.
  • Pour la couverture minimale requise, le Michigan est l’État le plus cher, à 1 128 $ par an en moyenne, suivi de New York et de la Louisiane.

” PLUS : Assurance auto minimale requise dans chaque État

Coûts moyens d’une assurance auto pour une couverture complète et minimale par État

.

Arizona

Caroline du Sud

État Couverture complète Couverture minimale Différence annuelle
Alabama 1,501 474$ 1 027$
Alaska 1 521$ 417$ 1,104
1 536 567 968
Arkansas 1,883 495$ 1 388$
Californie 1 911$ 617$ 1,294
Colorado 2,012 528 1,484 Connecticut 1,791 841 950
Delaware 1 733 823 910
Floride 2,321 685 1 636
Georgie 1 820 757 1 063
Hawaii 1,049 $326 $723
Idaho 998 $320 $678
Illinois 1,397 468 929
Indiana 1,179 383 796
Iowa 1 151 255 896
Kansas 1,600 $464 1 136
Kentucky 2 363 790 1 574
Louisiane 2 762 895 1,867
Maine 963 372 591 Maryland 1 872 860 1,011 Massachusetts 1 100 $ 431 $ 669 $ Michigan 2 387 $ 1,128 1 259
Minnesota 1 418 559 859
Mississippi 1,636 498$ 1 138$
Missouri 1 526$ 484$ 1,043
Montana 1,726 362 1,364 Nebraska 1,376 365 1 010
Nevada 2 161 839 1,322
Nouveau Hampshire 1,169 429 740
Nouveau Jersey 1,860 851 1 009
Nouveau Mexique 1 418 390 1,028
New York 2 131 1 070 1,061 Caroline du Nord 1 212 410 801 Dakota du Nord 1,195 352 843
Ohio 989 351 638
Oklahoma 1,748 451 1 297
Oregon 1 358 670 688
Pennsylvanie 1,406 431$ 974$
Rhode Island 2 043$ 842$ 1,201
1 652 606 1 046
Dakota du Sud 1,455 301 1 154
Tennessee 1,298 400 898
Texas 1 610 560 1 050
Utah 1,390 577 813
Vermont 1 123 338 785
Virginie 1,248 478 771
Washington 1 234 457 777
Washington, D.C. 1 880$ 736$ 1 144$ Virginie occidentale 1 605$ 517$ 1,088 Wisconsin 1 160 361 799 Wyoming 1 369 335 1,035

La ” couverture complète ” n’est pas un type de police que vous pouvez sélectionner dans une liste, mais elle comprend généralement une assurance tous risques et une assurance collision en plus de tout type de couverture supplémentaire exigé par l’État, comme l’assurance responsabilité civile. Les polices que nous analysons comprennent également une couverture pour automobiliste non assuré/sous-assuré.

” PLUS : Comparer les tarifs d’assurance auto

Coûts moyens d’assurance auto par compagnie

Chaque compagnie d’assurance auto fixe ses tarifs en fonction de dizaines de facteurs, notamment votre historique de conduite, votre emplacement, votre véhicule et vos données démographiques. Ils font une estimation éclairée de la probabilité que vous déposiez un sinistre à l’avenir et fixent votre prix en conséquence.

Chaque assureur traite chaque facteur différemment. Si vous avez un mauvais crédit, un assureur pourrait vous facturer 10 % de plus pour la police, tandis qu’un autre vous facturerait 40 % de plus. Un rabais pour n’avoir eu aucun sinistre au cours des dernières années pourrait vous valoir une réduction de 20 % chez une compagnie et de 5 % chez une autre.

Tout cela se traduit par des tarifs très différents d’une personne à l’autre. C’est pourquoi la compagnie qui accorde à votre ami des taux super bas ne sera peut-être pas la moins chère pour vous.

Voici les taux annuels de plusieurs des plus grands assureurs du pays, pour une couverture complète et minimale.

Coût moyen des assurances auto des grandes compagnies

.

Geico

Auto Club of So-Cal AAA


Entreprise Complet Minimum
Erie 1$,191 466$
NJM 1$,221 458 1 268 380 Auto-Owners 1 277 378 Texas Farm Bureau Insurance 1,361 514$
American National 1 432$ 495$
Amica 1,447 615
Travelers 1,464 526
State Farm 1,491 489
Progressive 1,562 550
Shelter 1 718 771
Chubb 1 769 577
Farmers 1,830 477
1 888 670
Allstate 2,381 656
USAA* 1 169 759
*USAA est disponible uniquement pour les militaires actifs, les anciens combattants et leurs familles.

Ne perdez pas de vue que les réglementations des États affectent fortement les prix, et que certaines de ces compagnies sont principalement disponibles dans les États “bon marché” ou “chers” pour l’assurance automobile. Nous pouvons obtenir les taux de plusieurs des plus grands transporteurs dans un État, donc beaucoup de petits assureurs ne sont pas inclus en raison d’un manque de données sur les prix.

Bien qu’il s’agisse de l’un des plus grands assureurs du pays, Liberty Mutual n’est pas inclus dans notre analyse car il ne fournit pas de taux moyens.

Tarifs moyens d’assurance automobile après un accident responsable

Après un accident, les prix moyens d’assurance automobile pour un conducteur responsable sont :

  • 2 439 $ par an pour une couverture complète.
  • 884 $ par an pour une couverture minimale.

En moyenne, les tarifs d’assurance automobile sont 50 % plus élevés pour un conducteur qui a provoqué une épave que pour un autre qui ne l’a pas fait.

De combien un accident responsable augmente le coût moyen de l’assurance auto

.responsable

Type de police Caractère vierge Un seul accident responsable
Couverture complète 1,592 2 $,439
Minimum de couverture 565 884

D’un état à l’autre, les augmentations de taux après un accident ont tendance à rester dans la fourchette de 30 à 60 %, avec des exceptions notables en Californie, au Massachusetts et en Caroline du Nord, où les taux augmentent après un accident de plus de 70 %, en moyenne. En Californie, cela se traduit par une augmentation de 1 049 $ par an des primes d’assurance automobile.

L’ampleur de l’augmentation de vos tarifs dépend également de la gravité des dommages et du fait que vous bénéficiez ou non d’une indulgence pour accident sur votre police ou de tout rabais pour “bon conducteur” que vous risquez de perdre. L’accident hypothétique de notre analyse était relativement mineur, entraînant des dommages matériels d’une valeur de 10 000 $ et aucune blessure. Les accidents entraînant des frais médicaux peuvent être très coûteux et entraîner des augmentations de tarifs encore plus importantes.

Il est important de magasiner l’assureur le moins cher après un accident, car chaque compagnie considère différemment des facteurs comme un accident pour fixer les prix. Notre analyse a révélé qu’American Family augmente les tarifs d’assurance automobile d’environ 11 % en moyenne après un accident, tandis que les tarifs de The Hartford et 21st Century font plus que doubler.

Cause d’un accident peut augmenter vos coûts d’assurance automobile pendant trois à cinq ans par la suite, selon l’assureur. C’est pourquoi il est sage de magasiner des devis d’assurance automobile juste après le troisième et le cinquième anniversaire de votre épave pour voir si vous pouvez obtenir une meilleure offre.

” PLUS : De combien les tarifs d’assurance auto augmentent après un accident

Coûts moyens d’assurance auto pour un bon et un mauvais crédit

Le fait d’avoir un mauvais crédit a un impact étonnamment important sur les tarifs d’assurance auto dans la plupart des États. En moyenne, les tarifs d’assurance automobile pour les conducteurs ayant un mauvais crédit sont plus de 75 % plus élevés que pour les personnes ayant un bon crédit.

Les tarifs moyens d’assurance automobile pour un conducteur ayant un mauvais crédit sont :

  • 2 812 $ par an pour une couverture complète.
  • 984 $ par an pour une couverture minimale.

Taux moyens d’assurance automobile pour un bon et un mauvais crédit

Type de police Bon crédit Mauvais crédit
Couverture complète 1,592 2 812
Minimum de couverture 565 984

Les assureurs utilisent un ” score d’assurance basé sur le crédit,” similaire à un score de crédit ordinaire, pour aider à fixer les tarifs dans la plupart des États. Le score d’assurance utilise tous les mêmes facteurs qu’un score de crédit ordinaire – des choses comme les paiements à temps et les délinquances – mais les pondère différemment. Les compagnies d’assurance mettent en avant des données liant un mauvais crédit à des réclamations d’assurance plus fréquentes pour justifier les prix plus élevés auprès des régulateurs des États.

L’impact du score sur votre prime dépend de l’endroit où vous vivez et de la compagnie d’assurance automobile que vous choisissez. Dans quatre États – Californie, Hawaï, Massachusetts et Michigan – la tarification de l’assurance automobile basée sur les antécédents de crédit est interdite par la loi.

En revanche, les tarifs moyens font plus que doubler dans neuf États : Arizona, Connecticut, Maine, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Sud et Utah.

Certaines compagnies sont plus indulgentes que d’autres à l’égard du mauvais crédit, il vaut donc la peine de magasiner pour obtenir des devis pendant que vous essayez de bâtir votre crédit. Par exemple, voici ce que nous avons trouvé pour une personne de 40 ans achetant une couverture complète :

  • Les tarifs de la Hanover pour un conducteur avec un mauvais crédit dans le Connecticut, le Maine, le Michigan et le New Hampshire sont plus du triple de ses tarifs pour une personne avec un bon crédit.
  • À l’autre extrême, les tarifs de National General en Caroline du Nord ne sont supérieurs que de 1 $ par mois pour un conducteur avec un mauvais crédit par rapport à un conducteur avec un bon crédit.

Taux moyens d’assurance auto après une conduite en état d’ivresse

Se faire prendre en état d’ivresse au volant se traduira par des prix nettement plus élevés pour l’assurance auto. En moyenne, les tarifs d’assurance automobile augmentent d’environ 87 % pour un conducteur ayant récemment conduit en état d’ivresse, selon l’analyse de NerdWallet.

Pour un conducteur de 40 ans, les tarifs moyens d’assurance automobile après une conduite en état d’ivresse sont :

  • 3 114 $ par an pour une couverture complète.
  • 1 152 $ par an pour une couverture minimale.

De combien une conduite en état d’ivresse augmente le coût moyen de l’assurance auto

Type de police Capacité de remboursement Délit de conduite en état d’ivresse
Couverture complète 1,592 3$,114
Minimum de couverture 565 1,152

Notre analyse a révélé une augmentation moyenne d’au moins 500 $ par an pour une assurance automobile à couverture complète après une conduite en état d’ivresse dans chaque État, et en Californie et au Michigan, l’augmentation moyenne est de plus de 3 000 $ par an.

Shopping around for the cheapest car insurance after a DUI can lessen the blow. Parmi les plus grandes compagnies de notre analyse, les taux annuels moyens pour une assurance auto à couverture complète après une conduite en état d’ivresse variaient de 809 $ chez American National à 8 589 $ chez Encompass, soit une différence de plus de 7 780 $ par an entre les compagnies.

Se tourner vers la couverture minimale requise par votre État est un autre moyen de réduire le coût. Pour la couverture minimale, nous avons trouvé des taux annuels moyens allant de 292 $ chez American National à 4 248 $ chez Auto Club Group, un assureur de l’AAA. Cependant, si vous avez un prêt sur votre voiture, ou si elle est louée, vous pouvez être obligé de conserver une couverture collision et une couverture complète.

Taux moyens d’assurance auto pour les jeunes conducteurs

Les assureurs considèrent les conducteurs moins expérimentés comme un plus grand risque et leur font généralement payer des prix plus élevés. Les assureurs peuvent catégoriser les jeunes conducteurs comme étant toute personne âgée de 16 à 25 ans, ou parfois même toute personne âgée de moins de 30 ans. Pour notre analyse, nous avons analysé les taux pour les conducteurs de 20 et 25 ans.

En moyenne, les taux d’assurance automobile sont plus élevés de plus de 1 700 $ par an pour un conducteur de 20 ans que pour un conducteur de 40 ans, selon notre analyse. À mesure que vous vieillissez, les taux ont tendance à baisser. Les taux sont environ 300 $ par an plus élevés en moyenne pour un conducteur de 25 ans que pour un conducteur de 40 ans.

Coûts moyens d’assurance automobile pour un conducteur de 20 ans

Pour un conducteur de 20 ans avec un bon crédit et un dossier de conduite vierge, les taux moyens d’assurance automobile sont :

  • 3 331 $ pour une couverture complète.
  • 1 198 $ pour la couverture minimale requise.

Mais les jeunes conducteurs ayant un crédit entaché ou un dossier de conduite moins que parfait sont susceptibles de payer plus cher leur assurance automobile.

. couverture

Profil du conducteur Couverture complète Couverture minimale
Bon conducteur avec un bon crédit 3$,331 1 198
Un accident avec responsabilité 4 666 1,716
Une conduite en état d’ivresse 5 975 2 248 Mauvais crédit 6 078 2,183

Coûts moyens d’assurance automobile pour un conducteur de 25 ans

Pour un conducteur de 25 ans ayant un bon crédit et un dossier de conduite vierge, les taux moyens d’assurance automobile sont :

  • 2 799 $ pour une couverture complète.
  • 1 010 $ pour la couverture minimale requise.

.

Profil du conducteur Couverture complète Couverture minimale
Bon conducteur avec un bon crédit 2,799$ 1 010$
Un accident responsable 3 956$ 1 409$
Un délit de fuite 5$,032 1 833$
Un mauvais crédit 4 998$ 1,780

Coûts moyens d’assurance automobile pour les jeunes conducteurs par compagnie

Connaître les taux moyens vous donne une idée de ce à quoi vous devez vous attendre, mais ce n’est qu’un point de départ pour un jeune conducteur qui cherche une assurance auto abordable. Les tarifs peuvent varier de plusieurs centaines de dollars par an, selon l’endroit où vous vivez et l’assureur que vous choisissez. Voici les tarifs moyens des plus grandes compagnies d’assurance automobile (à l’exception de Liberty Mutual, pour laquelle nous ne pouvons pas obtenir de tarifs) pour les conducteurs de 20 et 25 ans qui achètent une police avec une couverture complète.

Compagnie 20 ans 25-.ans
Allstate 4 $,405 2 811$
American Family 2 657$ 1,688 Farmers 3 762 2 051 Geico 2 650 1,815 Nationalwide 3 098 1 912 Progressive 3 680 2 115
State Farm 4 391 2,488
Travelers 3 067 1 646 USAA 2 807 1,869
*L’USAA est disponible uniquement pour les militaires actifs, les anciens combattants et leurs familles.

Vérifiez auprès de plusieurs compagnies pour trouver le meilleur tarif possible et n’oubliez pas de vous renseigner sur les rabais d’assurance automobile pour les jeunes conducteurs.

Coûts moyens d’assurance auto par sexe

En moyenne, les coûts d’assurance auto diffèrent peu selon le sexe par rapport aux différences que nous constatons selon la compagnie, l’état, le score de crédit et les antécédents de conduite. Cela ne signifie pas qu’une différence de coût due à votre sexe serait insignifiante, mais seulement que ce n’est pas un facteur de tarification bien illustré par les statistiques nationales.

La tarification en fonction du sexe est interdite par la loi dans sept États : Californie, Hawaï, Massachusetts, Michigan, Montana, Caroline du Nord et Pennsylvanie.

Dans les États où la pratique est autorisée, nous avons calculé la moyenne des taux pour les hommes et les femmes séparément et avons constaté qu’en moyenne :

  • À 25 ans, les hommes paient environ 80 $ de plus que les femmes par an.
  • À 40 ans, les femmes paient environ 11 $ de plus que les hommes par an.

” MORE : Trouver une assurance auto bon marché pour les femmes

Coût moyen de l’assurance auto par véhicule

Dans d’autres analyses, nous avons utilisé une Toyota Camry de 3 ans (la berline la plus populaire en Amérique en termes de ventes ces dernières années) pour montrer comment les taux varient en fonction des antécédents personnels et des données démographiques. Mais la marque et le modèle de votre véhicule auront certainement une incidence sur les tarifs.

Les assureurs facturent davantage pour couvrir certaines voitures, notamment :

  • Les voitures de sport, qui ont des vitesses de pointe plus élevées. Les gens ont tendance à les conduire plus vite, ce qui augmente la probabilité d’une épave ou d’une infraction au code de la route. Si vous recevez une contravention pour excès de vitesse, les assureurs pensent que vous serez plus susceptible de causer un accident, ce qui augmente encore les taux.
  • Les voitures de luxe parce qu’elles ont tendance à avoir des pièces et des détails coûteux qui sont plus coûteux à remplacer s’ils sont endommagés dans un accident.

  • Les véhicules électriques, qui ont des pièces de moteur plus coûteuses à remplacer, notamment les batteries, qui peuvent coûter des milliers chacune.
  • Les voitures qui sont souvent volées, qui ont tendance à avoir des taux plus élevés pour l’assurance tous risques, qui paie lorsque votre voiture est volée ou endommagée par quelque chose qui n’est pas lié à la circulation, comme les inondations, le feu et le vandalisme. L’assurance tous risques est généralement facultative, sauf si vous avez un prêt ou un crédit-bail.

Pour voir comment les taux diffèrent en fonction de votre véhicule, nous avons examiné les taux d’assurance automobile moyens pour les 25 véhicules les plus populaires en fonction des ventes dans une analyse distincte de 2021. Comme vous pouvez le voir ci-dessous, la Camry est loin d’être le modèle le moins cher. Cet honneur revient à la Subaru Outback pour un coût moyen d’assurance auto de 1 392 $ par an.

Marque et modèle Prime d’assurance annuelle moyenne . prime d’assurance annuelle
1. Subaru Outback 1 392 $
2. Jeep Wrangler 1 416 $
3. Honda CR-V 1 439 $
4. Subaru Forester 1 465 $
5. Ford Escape 1 476 $
6. Ford F-150 1 505 $
7. Chevrolet Equinox 1 511 $
8. Jeep Cherokee 1 521 $
9. Toyota Tacoma 1 527 $
10. Toyota RAV4 1 555 $
11. Nissan Rogue 1 585 $
12. Grand Cherokee 1 592 $
13. Dodge Ram 1500 1 615 $
14. GMC Sierra 1500 1 622 $
15. Ford Explorer 1 641 $
16. Honda Accord 1 667 $
17. Hyundai Elantra 1 673 $
18. Toyota Corolla 1 701 $ 19. Toyota Camry 1 704 $
20. Honda Civic 1 720 $
21. Chevrolet Silverado 1500 1 724 $
22. Nissan Sentra 1 724 $
23. Toyota Highlander 1 773 $
24. Nissan Altima 1 781
25. Tesla Model 3 2 215 $

Vous pouvez constater qu’en descendant dans la liste, le prix moyen ne change généralement que de quelques dollars par année, mais entre la Outback et la Nissan Altima, il y a une différence annuelle de 389 $, en moyenne. Cela représente environ 32 $ par mois, ce qui n’est peut-être pas suffisant pour persuader quelqu’un qui a le cœur sur une Altima d’acheter une Outback à la place.

Quels autres facteurs affectent le coût de mon assurance automobile ?

Après tous ces taux et ces facteurs de tarification, il pourrait être difficile de déterminer quels autres facteurs affectent vos taux d’assurance. En voici quelques-uns :

  • Des données de localisation plus spécifiques, comme votre code postal ou votre ville.
  • Votre profession, dans de nombreux États.
  • Votre compagnie d’assurance précédente. S’il s’agissait d’un assureur non standard spécialisé dans les conducteurs à haut risque, vous pourriez voir des taux d’assurance plus élevés avec certaines compagnies.
  • Une couverture d’assurance continue. Les compagnies facturent davantage les conducteurs dont la couverture est interrompue.
  • Le kilométrage annuel parcouru par voiture.
  • Votre état civil. Les célibataires – même les veuves, les veufs et les personnes divorcées – ont tendance à avoir des taux d’assurance plus élevés.
  • Si vous êtes propriétaire de votre maison (et si vous regroupez l’assurance habitation avec l’automobile).
  • Le niveau d’éducation que vous avez complété.
  • Les options de couverture supplémentaires que vous choisissez, comme la couverture de remplacement d’une voiture neuve et la couverture des lacunes.
  • Les rabais auxquels vous êtes admissible, qui varient grandement selon la compagnie.
  • La personne avec qui vous vivez. Certaines compagnies ne vous permettront pas d’exclure de votre police des personnes telles que des colocataires ou des adultes ne conduisant pas.

Comment obtenir une assurance auto bon marché

À ce jour, vous avez peut-être conclu que les coûts moyens d’assurance auto n’ont pas grand-chose à voir avec les vôtres – c’est vrai. Peu importe le nombre de moyennes que vous examinez, le même avertissement reste valable : ” Vos propres taux seront différents. “

Mais vous pouvez toujours trouver la meilleure assurance bon marché pour vous en faisant le tour des taux chaque année et chaque fois qu’un événement majeur se produit dans votre vie, notamment un mariage, un nouvel emploi, un déménagement ou l’achat d’une nouvelle voiture. De plus, si vous avez eu récemment un accident responsable, une conduite en état d’ivresse ou une autre infraction au code de la route, assurez-vous de magasiner au cours du mois suivant les troisième et cinquième anniversaires de l’incident.

Si vous êtes prêt à magasiner, vous pouvez vérifier les compagnies les moins chères dans votre propre État pour plusieurs profils de conducteurs.

Méthodologie des taux moyens

NerdWallet a calculé la moyenne des taux en fonction des dépôts publics obtenus par la société d’analyse des prix Quadrant Information Services. Nous avons examiné les taux pour les hommes et les femmes de 40 ans pour tous les codes ZIP dans l’un des 50 États et Washington, D.C. Bien qu’il s’agisse de l’un des plus grands assureurs du pays, Liberty Mutual n’est pas inclus dans notre analyse des taux en raison d’un manque d’informations accessibles au public.

Dans notre analyse, les “bons conducteurs” n’avaient aucune infraction au code de la route dans leur dossier ; un rabais pour “bonne conduite” a été inclus pour ce profil. Nos taux de crédit ” bon ” et ” mauvais ” sont basés sur des approximations de score de crédit et ne tiennent pas compte des critères de notation exclusifs utilisés par les fournisseurs d’assurance. Il s’agit de taux moyens et votre taux variera en fonction de vos données personnelles, de votre état et de votre fournisseur d’assurance.

Les conducteurs de l’échantillon avaient les limites de couverture suivantes :

  • 100 000 $ de couverture de responsabilité civile pour les dommages corporels par personne.
  • 300 000 $ de couverture de responsabilité civile pour les dommages corporels par accident.
  • 50 000 $ de couverture de responsabilité civile pour les dommages matériels par accident.
  • 100 000 $ de couverture pour les dommages corporels causés par un automobiliste non assuré par personne.
  • 300 000 $ de couverture pour les dommages corporels causés par un automobiliste non assuré par accident.
  • Collision avec franchise de 1 000 $.
  • Complémentaire avec franchise de 1 000 $.

Dans les États où cela est requis, des couvertures supplémentaires minimales ont été ajoutées. Nous avons utilisé les mêmes hypothèses pour tous les autres profils de conducteurs, avec les exceptions suivantes :

  • Pour les conducteurs avec une couverture minimale, nous avons ajusté les chiffres ci-dessus pour refléter uniquement la couverture minimale requise par la loi dans l’État.
  • Nous avons changé le niveau de crédit de “bon” à “mauvais” tel que déclaré à l’assureur pour voir les taux pour les conducteurs avec un mauvais crédit. Dans les États où le crédit n’est pas pris en compte, nous n’avons utilisé que les taux pour un “bon” crédit.
  • Pour les conducteurs ayant un accident responsable, nous avons ajouté un seul accident responsable coûtant 10 000 $ de dommages matériels.
  • Pour les conducteurs ayant une conduite en état d’ivresse, nous avons ajouté une seule infraction de conduite en état d’ivresse.

Nous avons utilisé une Toyota Camry LE 2018 dans tous les cas et supposé 12 000 miles annuels parcourus.

Méthodologie des 25 véhicules les plus populaires

NerdWallet a calculé la moyenne des estimations d’assurance des plus grands assureurs dans les 50 États et à Washington, D.C. Les taux étaient pour des conducteurs hommes et femmes de 40 ans avec un bon crédit, sans contraventions ni violations, et avec les limites de couverture suivantes :

  • $100 000 de couverture de responsabilité civile pour les dommages corporels par personne.
  • 300 000 $ de couverture de la responsabilité civile pour les blessures corporelles par accident.
  • 100 000 $ de couverture de la responsabilité civile pour les dommages matériels par accident.
  • 100 000 $ de couverture des blessures corporelles des automobilistes non assurés par personne.
  • 300 000 $ de couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés par accident.
  • Couverture de la collision avec une franchise de 1 000 $.
  • Couverture complète avec franchise de 1 000 $.

Dans les États où cela est requis, des couvertures supplémentaires minimales ont été ajoutées. Certaines polices comprennent des couvertures supplémentaires à la discrétion de l’assureur. Il s’agit d’exemples de tarifs générés par les services d’information de Quadrant. Vos propres taux seront différents.

Les véhicules énumérés étaient les 25 modèles les plus vendus aux États-Unis en 2019, selon les données recueillies par Kelley Blue Book. Le PDSF de départ et les taux d’assurance concernent les modèles 2020.

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