L’assurance téléphone portable des cartes de crédit : Ce que vous devez savoir et comment l’obtenir

Vous êtes peut-être à la recherche d’une carte de crédit qui offre une protection pour téléphone cellulaire, et pour une bonne raison. Les smartphones ont besoin de beaucoup de protection – de notre part.

Comme vous le savez peut-être par votre propre expérience, ou en entendant des amis et des membres de votre famille râler, les téléphones portables connaissent souvent une fin prématurée entre les mains de leur propriétaire. Par exemple, selon une étude réalisée en 2011 par Plaxo, un carnet d’adresses en ligne, un tiers des utilisateurs de téléphones portables ont perdu ou endommagé un téléphone portable, et 19 % des utilisateurs de téléphones portables ont fait tomber leur téléphone portable dans les toilettes. Si vous avez une once d’imagination, vous pouvez probablement supposer que les gens ont, lorsqu’ils sont en colère, cassé leurs téléphones portables dans un accès de fureur, et lorsqu’ils sont négligents, marché dessus.

Le fait est que – les téléphones intelligents sont intelligents. Ses utilisateurs, malheureusement, pas toujours autant.

Mais heureusement, si vous endommagez votre téléphone portable, ou s’il est volé, de plus en plus, vous pouvez contacter votre carte de crédit pour obtenir de l’aide.

Evidemment, lorsqu’il s’agit de choisir une carte de crédit, vous voulez regarder l’ensemble du paquet qui vient avec la carte – des taux d’intérêt à ses points de récompense ou au cash back offert, en passant par s’il y a des avantages comme les services de conciergerie. Un bon avantage n’est probablement pas une raison suffisante pour obtenir une certaine carte de crédit. Mais il est certain qu’une carte de crédit offrant une protection pour les téléphones portables est un avantage intéressant qui mérite d’être examiné. Donc, si vous envisagez de chercher une carte de crédit qui offre une assurance pour téléphone cellulaire ou une protection pour téléphone cellulaire, voici un récapitulatif de ce que vous devez savoir, puis nous couvrirons certaines des cartes de crédit qui ont ces plans de protection pour téléphone cellulaire par carte de crédit.

Ce que vous devez savoir sur la protection pour téléphone cellulaire par carte de crédit

Si vous envisagez d’obtenir une carte de crédit avec protection pour téléphone cellulaire, et que vous voulez que ce soit une bonne expérience, gardez les règles suivantes à l’esprit :

1. Payez votre facture de téléphone cellulaire avec votre carte de crédit.

La protection ne se déclenche généralement que si vous payez votre facture de téléphone cellulaire avec votre carte de crédit. Si vous effectuez un retrait automatique de votre compte chèque pour payer votre téléphone cellulaire et que celui-ci est volé ou endommagé, c’est vous qui devrez remplacer votre téléphone – et non votre carte de crédit.

Il est également important de se rappeler que vous devez payer votre facture de téléphone cellulaire avec votre carte de crédit chaque mois. Disons que vous achetez votre téléphone cellulaire au mois de février, puis que vous l’avez configuré sur le plan de protection des téléphones cellulaires de votre carte de crédit, et qu’en septembre, il est volé. Pendant tout ce temps, vous avez payé les factures de téléphone portable avec votre carte de crédit. Sauf qu’en juillet, quand vous étiez un peu à bout de nerfs, vous avez effectué un paiement à partir du compte chèque de votre banque. C’était juste ce mois-là.

Et bien, en septembre, lorsque votre téléphone est volé, vous pouvez constater que vous n’êtes plus couvert. Votre couverture a pris fin en juillet lorsque vous avez effectué un paiement de téléphone cellulaire avec votre carte de crédit.

Donc la meilleure chose, si vous voulez garder votre assurance de téléphone cellulaire, et comme votre carte de crédit vous y encouragera, est de mettre en place des paiements automatiques avec votre carte de crédit à votre compagnie de téléphone cellulaire.

Cela pourrait vous éviter de commettre une autre erreur possible : si vous avez deux ou trois cartes de crédit, et que vous payez votre facture de téléphone portable – avec la mauvaise carte de crédit.

2. La protection du téléphone portable ne couvrira probablement pas une perte.

Votre carte de crédit ne remplacera probablement pas votre téléphone portable si vous le perdez. Un vol, oui. Téléphone endommagé, oui. Perdu ? Bzzzzz. (C’est censé être le son d’un buzzer de jeu télévisé.)

Il est logique qu’un téléphone perdu ne soit pas couvert. En général, les cartes de crédit exigent que vous déposiez un rapport de police pour un téléphone volé. Si votre téléphone est endommagé, vous pouvez démontrer à votre carte de crédit la preuve d’un téléphone endommagé, sauf si vous l’endommagez et le jetez (donc ne faites pas cela). Mais si vous perdez votre téléphone, il est rare que vous puissiez prouver qu’il a été perdu. Vous pourriez même retrouver votre téléphone portable dans un recoin de votre maison le lendemain de son remplacement. Si les cartes de crédit offraient une protection aux personnes ayant perdu leur téléphone, n’importe qui pourrait théoriquement jeter le sien à la poubelle et appeler la société de carte de crédit pour dire : “J’ai égaré mon téléphone. J’en voudrais un nouveau, merci…”

3. Ces plans de protection des téléphones cellulaires par carte de crédit sont généralement des plans d’assurance complémentaire.

Cela signifie que, le cas échéant, votre assurance habitation paierait d’abord pour le téléphone. Par exemple, si votre téléphone cellulaire était volé à votre domicile, votre assurance habitation pourrait payer pour le remplacement de votre téléphone (si vous choisissez de leur signaler le vol, bien sûr).

L’analyste des consommateurs d’Assurance.com, Penny Gusner, propose toutefois une mise en garde. “Vous pouvez techniquement avoir une couverture par le biais de vos polices d’assurance du propriétaire ou du locataire, mais en raison de la franchise que vous auriez à payer et maintenant une réclamation sur votre historique de sinistres d’assurance qui pourrait éventuellement faire augmenter les taux, il ne vaut probablement pas la peine de faire cette réclamation.”

En outre, si vous marchiez dans la rue et que quelqu’un vous braquait avec une arme à feu et prenait votre téléphone, votre assurance ordinaire pourrait encore vous aider, mais la situation pourrait être encore pire pour vous.

“Si le vol s’est produit hors site, c’est-à-dire loin de votre habitation, il est encore moins judicieux de le réclamer, car généralement, les assureurs ne verseront que 10 % de la limite totale des biens personnels pour les pertes à l’extérieur de votre habitation”, conseille Gusner. “Donc, si votre limite est de 5 000 $, il ne paierait que 500 $ et si c’est votre franchise, cela ne vaut absolument pas la peine de le dire à votre assureur puisqu’il ne paierait rien.”

Présenter une demande d’indemnisation avec votre carte de crédit n’entraînera cependant aucune augmentation des tarifs et la franchise est généralement beaucoup plus faible que celle d’une assurance ordinaire.

4. Vous recevrez la valeur de votre téléphone original ou un remplacement comparable.

En d’autres termes, comme vous l’avez probablement deviné, si votre téléphone portable a été volé et vous a coûté 300 $, vous ne serez pas remboursé pour 600 $.

5. Vous pourriez économiser de l’argent grâce à la protection du téléphone cellulaire de votre carte de crédit.

Kevin Haney, le propriétaire de A.S.K. Benefit Solutions, une société d’édition web basée à New York et spécialisée dans les sujets de finances personnelles, dit qu’il a une carte de crédit Wells Fargo avec une protection du téléphone cellulaire. Lorsqu’il s’est rendu compte que sa carte de crédit était assortie d’une telle protection, il s’est débarrassé de l’assurance mensuelle qu’il payait auprès de son opérateur de téléphonie mobile. Typiquement, cela vous coûtera environ 10 $ par mois (celui de Haney était de 8 $), mais si votre ménage a plusieurs téléphones et que vous payiez pour une assurance de téléphone cellulaire, vous en débarrasser et utiliser le plan de protection de téléphone cellulaire de votre carte de crédit à la place devrait aider votre budget mensuel.

6. La protection n’est pas illimitée.

Dans tous les cas que nous avons trouvés, la protection est limitée à un certain nombre de réclamations (souvent deux) par an ainsi qu’à un paiement total annuel (souvent 1 200 $ ou 600 $ par incident). En d’autres termes, casser mystérieusement votre téléphone portable chaque fois qu’une nouvelle version arrive sur le marché pourrait très bien se retourner contre vous – de plus, rappelez-vous que vous ne serez remboursé que de la valeur de votre téléphone existant, et non de la valeur d’un téléphone flambant neuf (voir la règle 4).

7. Lisez les petits caractères – très attentivement.

Vous pouvez avoir une famille avec, disons, deux adultes et quatre enfants qui utilisent un téléphone. Cela ne signifie pas que les six de vos téléphones sont couverts. Votre carte de crédit peut ne couvrir que deux ou trois d’entre eux, et votre plan ne couvre probablement pas les téléphones cellulaires prépayés.

En fait, vous voulez vraiment examiner minutieusement les petits caractères. En général, les cartes de crédit cherchent à offrir une protection contre les vols et les dommages de la variété de jardin. Par exemple, elles peuvent ne pas couvrir le vol si le téléphone a été pris dans votre bagage rangé dans la soute à bagages de l’avion (cela, cependant, pourrait relever de l’assurance de protection des bagages proposée par certaines cartes de crédit), mais elles le couvriront si votre téléphone se trouvait dans votre bagage à main.

Votre téléphone se trouvait dans une maison qui a été endommagée par une inondation, un ouragan ou une autre catastrophe naturelle ? Il se peut qu’il ne soit pas couvert. Et là encore, il se peut qu’il le soit. Vérifiez les petits caractères.

Maintenant, examinons quelques-unes des cartes qui offrent cette protection.

Les cartes de crédit à la consommation Wells Fargo protection du téléphone cellulaire

Les cartes d’affaires, les cartes de débit et les cartes commerciales n’offrent pas cette protection, mais toutes les cartes de crédit à la consommation Wells Fargo le font. Il s’agirait de cartes comme la carte Visa® Cash Wise Wells Fargo, la carte Platinum Wells Fargo, et même la carte Visa® Cash Back College Wells Fargo et la carte Visa® sécurisée Wells Fargo, parmi tant d’autres.

En bref, il suffit de payer vos factures mensuelles de téléphone cellulaire avec votre carte de crédit à la consommation Wells Fargo, et vous recevrez jusqu’à 600 $ de protection (sous réserve d’une franchise de 25 $) – si vous endommagez votre téléphone ou s’il est volé.

Haney dit qu’il a dû faire plusieurs réclamations avec sa carte de crédit Wells Fargo.

“Principalement pour des bris de verre et d’autres réparations mineures”, dit-il. “Le processus était simple. Nous avons appelé la société et obtenu des instructions sur les prochaines étapes. Nous avons emmené le téléphone dans un centre de réparation agréé. Ils nous ont donné un devis de réparation et un numéro de suivi. Ils ont effectué les réparations. Nous avons soumis une réclamation et avons reçu un chèque par la poste peu de temps après.”

Protection du téléphone cellulaire avec la carte de crédit Ink Business Preferred®

Carte de crédit Ink Business Preferred®

Si vous payez les factures de téléphone cellulaire de votre entreprise avec votre carte de crédit Ink Business Preferred®, vous bénéficiez d’une protection de 600 $ par sinistre (avec une franchise de 100 $) contre le vol ou les dommages couverts pour vous ou tout employé figurant sur votre facture mensuelle de téléphone cellulaire. Vous obtiendrez un maximum de trois réclamations sur une période de 12 mois, et vous et votre personnel avez donc une marge de manœuvre pour être assez malchanceux avec vos téléphones dans un an – mais pas trop malchanceux.

U.S. Bank Visa® Platinum Card protection du téléphone cellulaire

Si vous avez une carte U.S. Bank Visa® Platinum Card, alors vous avez une protection du téléphone cellulaire.

Comme les autres, la couverture est pour les dommages ou le vol jusqu’à 600 $. Il y a une franchise de 25 $, et vous pouvez déposer jusqu’à deux demandes d’indemnisation tous les 12 mois. Si votre téléphone est volé ou endommagé plus de deux fois en un an, mon garçon, vous n’avez pas de chance.

Et vous pouvez assurer votre téléphone et jusqu’à trois téléphones cellulaires supplémentaires (donc, comme, les téléphones de votre conjoint et de vos enfants) contre les dommages ou le vol.

Cartes de crédit Fifth Third Bank protection du téléphone cellulaire

Carte de crédit TRIO® de Fifth Third Bank

(Cette carte n’est pas actuellement disponible sur CardRatings)

Bien, voici la mauvaise nouvelle : La couverture supplémentaire n’est pas aussi impressionnante que certaines de ses concurrentes de cartes de crédit. Vous obtiendrez jusqu’à 200 $ de protection de téléphone cellulaire si vous avez une carte de crédit de la Fifth Third Bank comme la carte de crédit TRIO® de la Fifth Third Bank ou la carte de crédit Truly Simple® de la Fifth Third Bank, entre autres. Vous pouvez également protéger deux autres téléphones cellulaires sur la même facture de services sans fil. Vous pouvez déposer des réclamations deux fois par an, donc si vous ou un membre de votre famille avez un problème avec un téléphone portable deux fois en 12 mois, vous avez de la chance. Mais trois strikes ne seraient pas un charme.

Carte de crédit Truly Simple® de Fifth Third Bank

Mais il y a de bonnes nouvelles : Comme Wells Fargo, Fifth Third est très généreuse lorsqu’il s’agit même de leurs titulaires de cartes de crédit sécurisées. C’est vrai – si vous avez une carte sécurisée Fifth Third, vous obtiendrez également une couverture supplémentaire de 200 $ pour votre téléphone cellulaire. En règle générale, la plupart des cartes de crédit sécurisées ne s’accompagnent pas de beaucoup d’avantages, c’est donc assez impressionnant (et comme avec les autres cartes de crédit Fifth Third, vous pouvez également protéger deux autres téléphones portables, si vous ou des membres de votre famille en avez).

Note : Fifth Third Bank est une institution régionale qui sert les clients de l’Ohio, du Kentucky, de l’Indiana, du Michigan, de l’Illinois, de la Floride, du Tennessee, de la Géorgie et de la Caroline du Nord. Les lecteurs résidant en dehors de cette région ne sont pas éligibles pour les offres de cartes de crédit Fifth Third. Vous pouvez parcourir d’autres offres de cartes de crédit ici.

Si vous n’obtenez pas une carte de crédit avec une assurance pour téléphone cellulaire

Comme nous l’avons mentionné précédemment, vous voulez examiner tous les avantages et les bénéfices d’une carte de crédit et ne pas vous contenter de zéro sur un seul, et vous pouvez décider qu’une carte de crédit que vous aimez qui n’offre pas de protection pour téléphone cellulaire est meilleure pour vous. Cela dit, ne supposez pas que votre carte de crédit sans protection pour téléphone portable n’offre pas quand même une certaine protection pour votre téléphone portable. C’est tout à fait possible – grâce à la protection des nouveaux achats de votre carte, par exemple. Vous pourriez être en mesure de faire remplacer votre téléphone au cours de ces 12 premiers mois si quelque chose ne va pas avec votre téléphone.

Ou si votre carte de crédit offre une garantie prolongée, vous pourriez être en mesure d’obtenir une année supplémentaire de couverture gratuitement, au-delà de la garantie propre du téléphone cellulaire (s’il y en a une)

Mais, bien sûr, pour cela, vous devez avoir acheté votre téléphone cellulaire avec votre carte de crédit (par opposition à de l’argent comptant, une carte de débit ou une autre carte de crédit sans la protection des nouveaux achats ou le programme de garantie prolongée). Vous devez également conserver votre reçu et les documents relatifs à la garantie du produit. Et puis, si quelque chose se passe mal avec votre téléphone cellulaire, même sans protection officielle, vous savez qui appeler.

Mais vous devrez peut-être utiliser une ligne fixe.

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