L’auto-assurance

Qu’est-ce que l’auto-assurance ?

L’auto-assurance est une technique de gestion des risques par laquelle une entreprise ou un particulier met de côté une somme d’argent qui sera utilisée pour remédier à un sinistre imprévu. Théoriquement, on peut s’auto-assurer contre n’importe quel type de dommage (comme celui d’une inondation ou d’un incendie) En pratique, cependant, la plupart des gens choisissent de souscrire une assurance contre des pertes potentiellement importantes et peu fréquentes.

Comprendre l’auto-assurance

S’auto-assurer contre certaines pertes peut être plus économique que de souscrire une assurance auprès d’un tiers. Plus la perte est prévisible et petite, plus il est probable qu’un individu ou une entreprise choisisse de s’auto-assurer. Par exemple, certains locataires préfèrent s’auto-assurer plutôt que de souscrire une assurance locataire pour protéger leurs biens dans la location.

  • Si vous n’avez aucune dette et un montant considérable de biens, vous pourriez envisager de vous auto-assurer pour une assurance vie.

L’idée est que, puisque la compagnie d’assurance vise à faire un profit en facturant des primes supérieures aux pertes prévues, une personne auto-assurée devrait être en mesure d’économiser de l’argent en mettant simplement de côté l’argent qui aurait été versé comme primes d’assurance. Mais il est essentiel d’amasser et de mettre de côté suffisamment de fonds pour vous couvrir, vous, votre famille et vos biens en cas d’accident ou de catastrophe naturelle.

Key Takeaways

  • La plupart des gens décident d’acheter une certaine forme d’assurance automobile et d’assurance maladie auprès d’une compagnie d’assurance plutôt que de s’auto-assurer contre les accidents de voiture ou les maladies graves.
  • La plupart des États, à l’exception de deux, vous obligent légalement à avoir une assurance automobile ou à porter une caution pour couvrir les dommages.
  • La loi sur les soins abordables exige que chaque Américain ait une certaine forme d’assurance maladie, mais il n’y a plus de pénalité fiscale associée.

Exemple de la méthode d’auto-assurance

Par exemple, les propriétaires d’un bâtiment situé au sommet d’une colline adjacente à une zone inondable peuvent choisir de ne pas payer de primes annuelles coûteuses pour une assurance contre les inondations. Au lieu de cela, ils choisissent de mettre de côté de l’argent pour les réparations du bâtiment si, dans le cas relativement peu probable, les eaux de crue montaient suffisamment haut pour endommager leur bâtiment. Si cela se produisait, les propriétaires seraient responsables de payer de leur poche les dommages causés par une catastrophe naturelle, comme une inondation.

De même, une petite entreprise comptant deux employés peut choisir de ne pas payer de primes d’assurance maladie pour eux. Au lieu de cela, elle les auto-assurera. Ce régime prendra généralement la forme d’un trust. Au lieu qu’une compagnie d’assurance gère les investissements et les rendements des primes, l’employeur devient responsable de cette tâche.

Pour et contre la méthode d’auto-assurance

Lorsqu’une personne décide de s’auto-assurer, elle court le risque de ne pas avoir assez d’argent pour couvrir les dommages ou les soins médicaux. Les experts recommandent de toujours avoir une forme d’assurance automobile, même si vous vivez dans les deux États qui ne l’exigent pas (Virginie et New Hampshire), une assurance sur votre maison et une assurance médicale pour vous et votre famille.

Il est possible d’avoir une caution au lieu d’une assurance automobile dans certains États, mais vous êtes toujours financièrement responsable si vous avez un accident, principalement si vous êtes jugé responsable. Payer une assurance est un filet de sécurité pour vous, vos biens et votre famille. Si vous choisissez de vous auto-assurer, vous pouvez économiser de l’argent au fil des ans. L’inconvénient ? Vous devez être prêt à vous engager à économiser beaucoup d’argent pour vous protéger des urgences – comme les incendies, les inondations, les accidents et même la mort.

Dans sa forme initiale, la loi sur les soins abordables (ACA) imposait des pénalités aux particuliers et aux petites entreprises qui n’étaient pas assurés. Selon certains rapports, cela a conduit à une augmentation du nombre d’entreprises auto-assurées. Les principales compagnies d’assurance ont également commencé à proposer des mécanismes de financement alternatifs pour l’assurance. Par exemple, l’un de ces plans prévoit une assurance de secours pour endiguer les pertes liées aux sinistres. À partir de l’année de plan 2019, les personnes sans assurance santé n’ont pas à payer un “paiement de responsabilité partagée”.

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