Plans 529 de frais de scolarité prépayés

Les plans de frais de scolarité prépayés permettent aux parents, aux grands-parents et à d’autres personnes de payer à l’avance des frais de scolarité aux taux d’aujourd’hui dans des collèges ou universités publics et privés admissibles, ce qui les aide à gérer les frais de scolarité futurs.

Les limites de contribution et les dépenses couvertes

Vous payez des montants de frais de scolarité (années, crédits ou unités) en une seule fois ou par des paiements échelonnés. Il existe un certain nombre d’options. Certains plans de frais de scolarité prépayés proposent des contrats pour un collège communautaire de deux ans ou un programme de premier cycle de quatre ans, ou une combinaison des deux, et peuvent couvrir une à cinq années de frais de scolarité. Certains plans permettent même d’appliquer le contrat aux frais de scolarité des études supérieures.

À quelques exceptions près, cependant, la plupart des plans de frais de scolarité prépayés ne couvrent pas les autres dépenses, telles que la chambre et la pension. Vous pouvez donc envisager d’autres options d’épargne-études pour couvrir ces coûts.

Garanties et dispositifs de sécurité

La plupart des États garantissent que les fonds que vous placez dans un plan prépayé suivront le rythme des frais de scolarité. Certains États soutiennent leurs plans de cours prépayés par la pleine foi et le crédit de l’État, ce qui signifie que si le programme devait se trouver en difficulté financière, l’État interviendrait pour fournir le financement nécessaire. D’autres États n’offrent pas de garantie formelle, mais disposent d’un processus formel par lequel le corps législatif de l’État envisage d’allouer des crédits si nécessaire. Certains États n’offrent aucune garantie que le plan financera le coût futur des frais de scolarité ou que l’État interviendra en cas de défaillance du plan.

Conditions de résidence et autres limitations

Contrairement aux plans d’épargne collégiale 529, la plupart des plans de frais de scolarité prépayés de l’État exigent que vous ou votre enfant soyez résident de l’État offrant le plan au moment de la demande. Certains limitent l’inscription à une certaine période chaque année. De nombreux plans de frais de scolarité prépayés ont également des limites d’âge ou d’année d’études pour les bénéficiaires (c’est-à-dire les futurs étudiants du collège).

Options d’investissement

Les plans de frais de scolarité prépayés n’ont pas d’options d’investissement. Dans le cadre des plans prépayés, le prix du contrat est déterminé avant l’achat et dépend généralement du type de contrat, de la classe actuelle du bénéficiaire, du coût actuel et prévu des frais de scolarité et du taux de rendement prévu. Ces programmes mettent ensuite l’argent en commun et effectuent des investissements à long terme de manière à ce que les gains correspondent ou dépassent les augmentations des frais de scolarité. Lorsque l’enfant est prêt à aller à l’université, le plan transfère les fonds pour couvrir les frais de scolarité directement à l’établissement.

Portabilité

Si votre enfant choisit de ne pas fréquenter un collège couvert par le plan de frais de scolarité prépayés, tout n’est pas perdu. Bien que vous ne bénéficiiez pas de la garantie des frais de scolarité, tous les plans de frais de scolarité prépayés vous permettent d’utiliser l’argent du plan pour payer les frais de scolarité dans d’autres collèges et universités. De nombreux plans de prépaiement d’État versent un montant égal à la moyenne pondérée des frais de scolarité et des frais obligatoires des établissements publics de votre État, sans dépasser les frais de scolarité et les frais réels que vous avez engagés. La plupart des plans de prépaiement vous permettent également de transférer le plan au frère ou à la sœur de votre enfant (bien que des restrictions d’âge puissent empêcher les transferts à un frère ou une sœur plus âgé). Malheureusement, si votre enfant choisit de ne pas aller à l’université et que son frère ou sa sœur n’utilise pas le plan, ou si vous devez annuler le plan prépayé, la plupart des plans ne vous rendront que le montant de votre contribution initiale, avec une réduction ou une élimination de tout intérêt gagné. Certains plans facturent également des frais d’annulation.

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