2021年の自動車保険の平均費用

NerdWalletの2021年の料金分析によると、自動車保険の全国平均費用は年間1,592ドルです。

これは、1カ月あたり約133ドルの平均自動車保険料になります。

ただし、これは信用度の高い優良ドライバーの場合で、料金は履歴によって大きく異なります。

  • 信用度の高い優良ドライバーの場合、1,592ドル
  • 過失割合の高い事故の場合、2,439ドル
  • 信用度の低い優良ドライバーの場合、2,812ドル
  • 飲酒運転の場合、3,114ドル
    • 自動車保険料の平均額は以下のとおりです。

    これらの料金は、賠償責任、包括、衝突、無保険/無保険の自動車運転者保護、および州で義務付けられている追加の補償を含む、フルカバレッジ保険の料金です。

    必要最低限の補償について、全国平均の自動車保険料は以下のとおりです。

    • 信用度の高い優良ドライバーの場合、565ドル。
    • 信用度の低い優良ドライバーの場合は984ドル
    • 飲酒運転の場合は1,152ドル

    これは、信用度が高く、運転記録がきれいな40歳のドライバーの月々の保険料が約47ドル、最低補償額の自動車保険で最近飲酒運転をしたドライバーの月々の保険料が96ドルになることを意味します。

    しかし、平均値はあなた自身の自動車保険料について多くを語るものではありません。

    How much does car insurance cost in my state?

    自動車保険の規制は州ごとに異なるため、住んでいる場所が自動車保険料に大きな影響を与えます。 最も高い州の平均価格は、最も安い州の平均価格の少なくとも2倍になります。

    2021年の自動車保険料を州ごとに分析したところ、信用度が高く、最近の事故がないドライバーの場合、以下のようになりました。

    • メイン州はフルカバーの自動車保険の年間平均保険料が963ドルと最も安く、次いでオハイオ州、アイダホ州となっています。
    • フルカバレッジの自動車保険で最も高い州はルイジアナ州で、年間平均2,762ドル、次いでミシガン州、ケンタッキー州となっている。
    • 必要最低限のカバレッジの場合、最も安い州はアイオワ州で、年間平均自動車保険料は255ドル、次いでサウスダコタ州、アイダホ州となっている。
    • 最低限必要な補償については、ミシガン州が年間平均1,128ドルと最も高く、次いでニューヨーク州、ルイジアナ州となっています。

    ” MORE: 各州の必要最低限の自動車保険

    州別のフルカバーとミニマムカバーの平均的な自動車保険料

    r

    フルカバー ミニマムカバー 年差
    アラバマ州 $1,501 $474 $1,027
    アラスカ $1,521 $417 $1,104
    アリゾナ州 $1,536 $567 $968
    アーカンソー州 $1,883 $495 $1,388
    カリフォルニア州 $1,911 $617 $1,294
    コロラド州 $2,012 $528 $1,484
    コネチカット州 $1,791 $841 $950
    デラウェア州 $1,733 $823 $910
    フロリダ州 $2,321 $685 $1,636
    ジョージア $1,820 $757 $1,063
    ハワイ $1,049 $326 $723
    アイダホ $998 $320 $678
    イリノイ $1,397 $468 $929
    インディアナ州 $1,179 $383 $796
    アイオワ州 $1,151 $255 $896
    カンザス州 $1,600 $464 $1,136
    ケンタッキー $2,363 $790 $1,574
    ルイジアナ $2,762 $895 $1,867
    メイン州 $963 $372 $591
    メリーランド州 $1,872 $860 $1,011
    マサチューセッツ州 $1,100 $431 $669
    ミシガン州 $2,387 $1,128 $1,259
    ミネソタ州 $1,418 $559 $859
    ミシシッピ州 $1,636 $498 $1,138
    ミズーリ州 $1,526 $484 $1,043
    モンタナ州 $1,726 $362 $1,364
    ネブラスカ州 $1,376 $365 $1,010
    ネバダ州 $2,161 $839 $1,322
    ニューハンプシャー州 $1,169 $429 $740
    ニュージャージー州 $1,860 $851 $1,009
    ニューメキシコ $1,418 $390 $1,028
    ニューヨーク $2,131 $1,070 $1,061
    ノース・カロライナ $1,212 $410 $801
    ノース・ダコタ $1,195 $352 $843
    オハイオ $989 $351 $638
    オクラホマ $1,748 $451 $1,297
    オレゴン $1,358 $670 $688
    ペンシルバニア $1,406 $431 $974
    ロードアイランド州 $2,043 $842 $1,201
    サウスカロライナ州 $1,652 $606 $1,046
    サウスダコタ州 $1,455 $301 $1,154
    テネシー $1,298 $400 $898
    テキサス州 $1,610 $560 $1,050
    ユタ州 $1,390 $577 $813
    バーモント州 $1,123 $338 $785
    バージニア州 $1,248 $478 $771
    ワシントン $1,234 $457 $777
    Washington, D.C. $1,880 $736 $1,144
    ウェスト・バージニア $1,605 $517 $1,088
    ウィスコンシン州 $1,160 $361 $799
    ワイオミング州 $1,369 $335 $1,

    「フルカバー」はリストから選択できるタイプの保険ではありませんが、一般的には、賠償責任保険などの州で定められた追加の補償タイプに加えて、包括的な保険と衝突保険を含みます。 私たちが分析した保険には、無保険/無保険の自動車保険も含まれています。

    ” MORE: 自動車保険料を比較する

    会社別の平均的な自動車保険料

    すべての自動車保険会社は、あなたの運転履歴、所在地、車両、人口統計など、何十もの要因に基づいて料金を設定しています。

    自動車保険会社は、あなたが将来どのくらいの確率で保険金を請求するかを推測し、それに応じて料金を設定しています。

    各保険会社は、それぞれの要素について異なる取り扱いをしています。例えば、あなたの信用度が低い場合、ある保険会社は保険料を10%高く設定し、別の保険会社は40%高く設定します。

    このように、人によって保険料が大きく異なるのです。

    ここでは、アメリカの大手保険会社のフルカバーとミニマムカバーの年間保険料をご紹介します。

    大手企業の平均的な自動車保険料

    r

    企業 フル ミニマム
    エリエ $1,191 $466
    NJM $1,221 $458
    Geico $1,268 $380
    Auto-Owners $1,277 $378
    Texas Farm Bureau Insurance $1,361 $514
    American National $1,432 $495
    Amica $1,447 $615
    トラベラーズ $1,464 $526
    ステート・ファーム $1,491 $489
    プログレッシブ $1,562 $550
    シェルター $1,718 $771
    チャブ $1,769 $577
    ファーマー $1,830 $477
    Auto Club of So-Cal AAA $1,888 $670
    Allstate $2,381 $656
    USAA* $1,169 $759
    *USAAは、現役の軍人、退役軍人およびその家族のみが利用できます。

    州の規制が価格に大きく影響し、これらの会社の中には自動車保険が「安い」または「高い」州で主に利用できるものがあることを念頭に置いてください。

    国内最大手の保険会社のひとつであるLiberty Mutualは、平均的な料金を提供していないため、分析には含まれていません。

    過失事故後の平均的な自動車保険料

    事故後、過失運転者の平均的な自動車保険料は次のとおりです:

    • フルカバーで年間2,439ドル。
    • ミニマムカバレッジの場合、年間$884。

    平均すると、事故を起こしたドライバーの自動車保険料は、起こしていないドライバーの場合よりも50%高くなります。

    過失事故が平均自動車保険料をどれだけ引き上げるか

    保険の種類 きれいな記録 過失事故1回th過失事故
    フルカバー $1,592 $2,
    最低補償額 $565 $884

    州によって異なります。 ただし、カリフォルニア州、マサチューセッツ州、ノースカロライナ州では例外的に、事故後の保険料が平均して70%以上も上昇します。

    保険料がどの程度上がるかは、損害の程度や、保険契約に事故免責条項があるかどうか、あるいは「優良ドライバー」割引があるかどうかによっても異なります。 今回の分析では、1万ドル相当の物的損害が発生し、負傷者はいないという比較的軽微な事故を想定しています。

    事故後に最も安い保険会社を探すことは重要です。なぜなら、各社は事故のような要因を異なる方法で考慮して料金を設定するからです。

    事故を起こすと、保険会社によっては、その後3年から5年間、自動車保険料が上がります。 そのため、事故を起こしてから3年目と5年目の直後に自動車保険の見積もりを取り、より良い条件で契約できるかどうかを確認するのが賢明です。

    ” MORE: 事故後に自動車保険料がどのくらい上がるか

    信用度が高い場合と低い場合の平均的な自動車保険料

    信用度が低いことは、ほとんどの州で自動車保険料に意外と大きな影響を与えます。

    信用度の低いドライバーの平均的な自動車保険料は次のとおりです。

    • フルカバレッジで年間2,812ドル
    • ミニマムカバレッジで年間984ドル

    信用度の高い人と低い人の自動車保険料の平均

    タイプ 保険の種類 良好な信用 不良な信用
    フルカバー $1,
    最低補償額 $565 $984

    保険会社は「クレジットベースの保険スコア」を使用します。”保険会社は、ほとんどの州で料金設定のために、通常のクレジットスコアに似た「クレジットベースの保険スコア」を使用しています。 この保険スコアは、通常のクレジットスコアと同じ要素(滞納や延滞など)を使用しますが、その重み付けは異なります。

    このスコアが保険料に与える影響は、住んでいる地域や、どの自動車保険会社を選ぶかによって異なります。

    このスコアが保険料に与える影響は、住んでいる地域や、どの自動車保険会社を選ぶかによって異なります。カリフォルニア州、ハワイ州、マサチューセッツ州、ミシガン州の4つの州では、クレジットヒストリーに基づく自動車保険の価格設定が法律で禁止されています。

    会社によっては、信用力の低下に寛容なところもありますので、信用力を高める努力をしている間に見積もりを取ることは有意義です。

    • The Hanover社のコネチカット、メイン、ミシガン、ニューハンプシャーの信用度の低いドライバーの料金は、信用度の高い人の料金の3倍以上です。
    • 一方、ノースカロライナ州のナショナル・ジェネラル社の料金は、信用度の低いドライバーの場合、信用度の高いドライバーの場合よりも月々わずか1ドル高いだけです。

    飲酒運転後の平均的な自動車保険料

    飲酒運転で捕まると、自動車保険の料金が大幅に上がります。

    40歳のドライバーの場合、飲酒運転後の平均的な自動車保険料は以下の通りです。

    飲酒運転で平均自動車保険料がどれだけ上がるか

    タイプ 保険の種類 きれいな記録 過去の飲酒運転
    フルカバー $1,592 $3,114
    ミニマムカバレッジ $565 $1,

    我々の分析では、すべての州で飲酒後のフルカバレッジの自動車保険の平均的な増加は、少なくとも年間500ドルであることがわかりました。 また、カリフォルニア州とミシガン州では、平均して年間3,000ドル以上の上昇が見られました。

    DUI後に最も安い自動車保険を探し回ることで、その打撃を軽減することができます。

    自分の州の必要最低限の保険に切り替えることもコストを下げる方法です。 最低限の補償については、American Nationalの292ドルからAAAの保険会社であるAuto Club Groupの4,248ドルまでの平均的な年間料金がわかりました。

    若いドライバーの平均的な自動車保険料

    保険会社は、経験の少ないドライバーを大きなリスクと見なし、一般的に高額な料金を請求します。 保険会社は、若いドライバーを16歳から25歳までの人、あるいは30歳以下の人に分類することがあります。

    平均すると、20歳のドライバーは40歳のドライバーに比べて年間1,700ドル以上も自動車保険料が高いことがわかりました。 年齢が上がるにつれ、料金は下がる傾向にあります。

    20歳のドライバーの平均的な自動車保険料

    良好なクレジットときれいな運転記録を持つ20歳のドライバーの平均的な自動車保険料は以下の通りです。

    • フルカバレッジで$3,331。
    • 必要最低限の補償で$1,198。

    しかし、信用度に傷があったり、運転歴が完璧ではない若いドライバーは、自動車保険にもっとお金をかけることになるでしょう。

    iv カバレッジ

    ドライバーのプロフィール フルカバレッジ ミニマムカバレッジ
    信用度の高い優良ドライバー $3,331 $1,198
    1回の過失による事故 $4,666 $1,716
    1回の飲酒運転 $5,975 $2,248
    信用度の低さ $6,078 $2,183

    25歳ドライバーの平均的な自動車保険料

    良好なクレジットときれいな運転記録を持つ25歳のドライバーの場合、平均的な自動車保険料は以下の通りです。

    • フルカバレッジで2,799ドル。
    • 必要最低限の補償で1,010ドル。

    th

    ドライバーのプロフィール フルカバレッジ 最低補償額
    グッド・ドライバー・ウィズ・グッド・クレジット $2,799 $1,010
    1回の過失事故 $3,956 $1,409
    1回のDUI $5,032 $1,833
    Poor credit $4,998 $1,780

    若年層ドライバーの平均的な自動車保険料(会社別)

    平均的な料金を知ることで、何を期待すべきかを知ることができます。 しかし、これは手頃な自動車保険を探している若いドライバーにとって、出発点に過ぎません。 しかし、これは手頃な自動車保険を探している若いドライバーにとって、出発点に過ぎません。料金は、あなたが住んでいる場所や、どの保険会社を選ぶかによって、年間数百ドルもの差があります。 ここでは、最大手の自動車保険会社(Liberty Mutualを除く)の、20歳と25歳のドライバーがフルカバーの保険を購入した場合の平均的な料金を紹介します。

    会社 20歳 25歳th歳代
    オールステート $4,405 $2,811
    American Family $2,657 $1,688
    農家 $3,762 $2,051
    ガイコ $2,650 $1,815
    ナショナリズム $3,098 $1,912
    プログレッシブ $3,680 $2,115
    ステート・ファーム $4,391 $2,488
    Travelers $3,067 $1,646
    USAA $2,807 $1,869
    *USAAは、現役の軍人、退役軍人およびその家族のみが利用できます。

    最良の料金を見つけるために複数の会社に確認し、若いドライバーのための自動車保険の割引について必ず聞いてください。

    男女別の平均的な自動車保険料

    平均すると、自動車保険料は、会社、州、クレジットスコア、運転歴による違いに比べて、男女による違いはほとんどありません。

    性別による価格設定は、7つの州では法律で禁止されています。

    ジェンダーベースの価格設定は、カリフォルニア、ハワイ、マサチューセッツ、ミシガン、モンタナ、ノースカロライナ、ペンシルバニアの7つの州で法律で禁止されています。

    この慣行が認められている州で、男女別の料金を平均したところ、平均して以下のことがわかりました。

    • 25歳の時点で、男性は女性よりも年間約80ドル多く支払う。
    • 40歳の時点で、女性は男性よりも年間約11ドル多く支払う。

    ” MORE: Find cheap car insurance for women

    車両別自動車保険の平均コスト

    他の分析では、3年落ちのトヨタ・カムリ(近年、アメリカで最も販売台数の多いセダン)を使って、個人の履歴や人口統計によって料金がどのように変わるかを示しました。

    保険会社は、以下のような特定の車をカバーするためにより多くの料金を請求します。 人々はそれらをより速く運転する傾向があり、事故や交通違反の可能性が高くなります。

    • 高級車。高価な部品やディテールを持つ傾向があり、事故で損傷した場合の交換コストが高くなるため。
    • 電気自動車は、交換するエンジン部品が高価で、特にバッテリーは1個あたり数千円かかることもあります。
    • よく盗難に遭う車は、総合保険の料金が高くなる傾向があります。総合保険とは、車が盗難に遭ったり、洪水、火災、破壊行為などの交通関連以外のものによって損害を受けた場合に保険金が支払われるものです。 総合保険は、ローンやリースに加入していない限り、通常は任意加入です。

    車によって料金がどのように違うのかを見るために、2021年の別の分析で、売上高に基づいて最も人気のある25の車の平均自動車保険料を調べました。 以下に示すように、カムリは最も安いモデルとは程遠い。 その栄誉に浴したのは、年間の平均自動車保険料が1,392ドルのスバル・アウトバックです。

    メーカーとモデル 平均の 年間保険料
    1. スバル・アウトバック $1,392
    2.ジープ・ラングラー $1,416
    3. ホンダ・CR-V $1,439
    4.スバル・フォレスター $1,465
    5. フォード・エスケープ $1,476
    6. フォードF-150 $1,505
    7.シボレー・エクイノックス $1,511
    8.ジープ・チェロキー $1,521
    9. トヨタ・タコマ $1,527
    10. トヨタ・RAV4 $1,555
    11. 日産ローグ $1,585
    12. Grand Cherokee $1,592
    13. ダッジ・ラム1500 $1,615
    14. GMCシエラ1500 $1,622
    15. フォード・エクスプローラー $1,641
    16. ホンダ・アコード $1,667
    17. ヒュンダイ・エラントラ $1,673
    18. トヨタ・カローラ $1,701
    19. トヨタ・カムリ $1,704
    20. ホンダ・シビック $1,720
    21. シボレー・シルバラード1500 $1,724
    22. 日産セントラ $1,724
    23. トヨタ・ハイランダー $1,773
    24. 日産アルティマ $1,781
    25. テスラモデル3 $2,215

    リストの下に行くにつれて、平均価格は通常、年間で数ドルしか変化しませんが、アウトバックと日産アルティマの間には、平均で年間389ドルの差があることがわかります。

    What other factors affect my car insurance cost?

    これだけ料金や価格設定の要因が出てくると、他にどんな要因が保険料に影響するのか、わかりにくいかもしれませんね。

    • ZIPコードや都市など、より具体的な位置情報
    • 多くの州では、あなたの職業
    • あなたの以前の保険会社。
    • 以前の保険会社。高リスクのドライバーに特化した非標準的な保険会社であれば、会社によっては保険料が高くなる可能性があります。
    • 車一台あたりの年間走行距離
    • あなたの婚姻状況。
    • 家を所有しているかどうか(家の保険を自動車とセットにしているかどうか)
    • どれだけの教育を受けたか。
    • 新車購入時の補償やギャップカバレッジなど、あなたが選択した追加の補償オプション
    • あなたが受けることのできる割引(これは会社によって大きく異なります)
    • あなたが一緒に住んでいる人。

    安い自動車保険に入るには

    これまでに、自動車保険の平均的な費用は、自分の保険料とはほとんど関係がないと結論づけたかもしれませんが、これは本当です。

    しかし、毎年、そして結婚、転職、引っ越し、車の買い替えなど、人生の中で何か大きな出来事があるたびに料金を見て回ることで、自分にとって最適な安い保険を見つけることができるのです。

    買い物をする準備ができたら、いくつかのドライバーのプロフィールについて、自分の州で最も安い会社をチェックすることができます。

    平均レートの方法

    NerdWalletは、価格分析会社のQuadrant Information Servicesが入手した公開資料に基づいてレートを平均化しました。

    私たちの分析では、「優良ドライバー」は移動違反の記録がなく、このプロフィールには「優良ドライバー」割引が含まれています。

    当社の分析では、「優良ドライバー」は移動違反の記録がなく、このプロフィールには「優良運転」割引が含まれています。

    サンプルドライバーの補償限度額は以下のとおりです。

  • 1人あたり10万ドルの無保険車傷害補償
  • 1衝突あたり30万ドルの無保険車傷害補償
  • 1,000ドルの免責金額付き衝突補償
  • 1,000ドルの免責金額付き包括補償
  • 必要とされる州では、最低限の追加補償を加えました。

    • 最低補償額を設定しているドライバーについては、州の法律で要求される最低補償額のみを反映するように上記の数値を調整しました。
    • 保険会社に報告されている信用度を「良い」から「悪い」に変更し、信用度の低いドライバーの料金を見ました。
    • 過失事故が1回のドライバーには、物的損害が1万ドルの過失事故を1回追加しました。
    • 飲酒運転が1回のドライバーには、飲酒運転違反を1回追加しました。

      25 Most Popular Vehicles Methodology

      NerdWalletは、全米50州およびワシントンD.C.の最大手保険会社の保険見積もりを平均化しました。料金は、信用度が高く、切符や違反がなく、以下の補償限度額を持つ40歳の男女ドライバーのものです:

      • 1人あたり10万ドルの対人賠償責任補償。
      • 1事故あたり30万ドルの対人賠償責任補償
      • 1事故あたり10万ドルの対物賠償責任補償
      • 1人あたり10万ドルの無保険自動車運転者の対人賠償責任補償。
      • 1事故あたり30万ドルの無保険自動車人対人賠償責任補償
      • 1,000ドルの免責金額付きのコリジョン補償。
      • Comprehensive Coverage with $1,000 deductible.

      必要とされる州では、最低限の追加補償が加えられています。 一部の保険では、保険会社の判断で追加の補償が含まれています。 これらはクオドラント・インフォメーション・サービスが作成したサンプル料金です。

      掲載されている車両は、Kelley Blue Bookが収集したデータによると、2019年に米国でトップセールスを記録した25モデルです。 開始時の希望小売価格と保険料は2020年モデルのものです。

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