Samoubezpieczenie

Co to jest samoubezpieczenie?

Samoubezpieczenie jest techniką zarządzania ryzykiem, w której firma lub osoba fizyczna odkłada pulę pieniędzy, która ma być wykorzystana do naprawienia niespodziewanej straty. W praktyce jednak większość ludzi decyduje się na zakup ubezpieczenia od potencjalnie znaczących, rzadko występujących strat.

Zrozumienie pojęcia samoubezpieczenia

Samoubezpieczenie od niektórych strat może być bardziej ekonomiczne niż zakup ubezpieczenia od strony trzeciej. Im bardziej przewidywalna i mniejsza jest strata, tym bardziej prawdopodobne jest, że dana osoba lub firma zdecyduje się na samoubezpieczenie. Na przykład, niektórzy najemcy wolą się samoubezpieczyć niż kupować ubezpieczenie najemcy, aby chronić swoje aktywa w wynajmie.

  • Jeśli nie masz długów i znaczną ilość aktywów, możesz rozważyć samoubezpieczenie w zakresie ubezpieczenia na życie.

Pomysł jest taki, że skoro firma ubezpieczeniowa dąży do osiągnięcia zysku, pobierając składki w wysokości przekraczającej spodziewane straty, osoba samoubezpieczona powinna być w stanie zaoszczędzić pieniądze, po prostu odkładając na bok pieniądze, które zostałyby wypłacone jako składki ubezpieczeniowe. Jest jednak niezwykle ważne, aby zgromadzić i odłożyć wystarczającą ilość środków na pokrycie kosztów ubezpieczenia Ciebie, Twojej rodziny i Twojego dobytku w razie wystąpienia wypadku lub katastrofy naturalnej.

Key Takeaways

  • Większość ludzi decyduje się na zakup jakiejś formy ubezpieczenia samochodowego i zdrowotnego od firmy ubezpieczeniowej zamiast samemu ubezpieczać się od wypadków samochodowych lub poważnych chorób.
  • Większość stanów, z wyjątkiem dwóch, prawnie wymaga posiadania ubezpieczenia samochodowego lub posiadania obligacji na pokrycie szkód.
  • The Affordable Care Act wymaga od każdego Amerykanina posiadania jakiejś formy ubezpieczenia zdrowotnego, ale nie ma już związanego z tym karnego podatku.

Przykład metody samoubezpieczenia

Na przykład, właściciele budynku położonego na szczycie wzgórza przylegającego do terenu zalewowego mogą zrezygnować z płacenia kosztownych rocznych składek na ubezpieczenie przeciwpowodziowe. Zamiast tego decydują się na odkładanie pieniędzy na naprawy budynku, gdyby w stosunkowo mało prawdopodobnym przypadku wody powodziowe podniosły się na tyle wysoko, by uszkodzić ich budynek. W takim przypadku właściciele byliby odpowiedzialni za zapłacenie z własnej kieszeni za szkody wyrządzone przez klęskę żywiołową, taką jak powódź.

Podobnie, mała firma zatrudniająca dwóch pracowników może zrezygnować z opłacania za nich składek na ubezpieczenie zdrowotne. Zamiast tego będzie je samo ubezpieczać. Plan ten będzie miał zazwyczaj formę funduszu powierniczego. Zamiast firmy ubezpieczeniowej zarządzającej inwestycjami i zwrotami ze składek, pracodawca staje się odpowiedzialny za to zadanie.

Zalety i wady metody samoubezpieczenia

Gdy osoba decyduje się na samoubezpieczenie, ponosi ryzyko, że nie będzie miała wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie szkód lub opieki medycznej. Eksperci zalecają posiadanie ubezpieczenia samochodowego, nawet jeśli mieszkasz w dwóch stanach, które tego nie wymagają (Virginia i New Hampshire), ubezpieczenia domu oraz ubezpieczenia medycznego dla Ciebie i Twojej rodziny.

W niektórych stanach możliwe jest posiadanie obligacji zamiast ubezpieczenia samochodowego, ale nadal ponosisz odpowiedzialność finansową, jeśli ulegniesz wypadkowi, głównie jeśli zostaniesz uznany za winnego. Płacenie za ubezpieczenie jest zabezpieczeniem dla Ciebie, Twojego dobytku i Twojej rodziny. Jeśli zdecydujesz się na samoubezpieczenie, możesz zaoszczędzić pieniądze na przestrzeni lat. Minusy? Trzeba być gotowym do oszczędzania dużych sum pieniędzy, aby chronić się przed nagłymi wypadkami, takimi jak pożar, powódź, wypadek, a nawet śmierć.

W swojej pierwotnej formie, ustawa Affordable Care Act (ACA) nakładała kary na osoby i małe firmy, które nie były ubezpieczone. Według niektórych raportów, doprowadziło to do wzrostu liczby samoubezpieczających się firm. Wiodące firmy ubezpieczeniowe zaczęły również oferować alternatywne mechanizmy finansowania ubezpieczeń. Na przykład, jeden z takich planów wymaga ubezpieczenia rezerwowego, aby powstrzymać straty wynikające z roszczeń. Począwszy od roku planowego 2019, osoby nieposiadające ubezpieczenia zdrowotnego nie muszą płacić “wspólnej płatności za odpowiedzialność”.

Leave a Comment

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *